愛特安為:互聯網金融,應做到一手合規,一手發展

 【摘要】中國互聯網金融市場這幾年風生水起,不同于老牌資本主義國家美國,中國互聯網金融有其獨特的務實的一面。從行業邏輯到業務邏輯,中國思維始終貫穿于這一產業之中。


 

     繼互聯網金融集中整治之后,2017年,銀行、保險、證券、信托等傳統持牌金融機構也相繼“淪陷”。在復雜的國內外經濟金融環境下,各類風險隱患凸顯,守住金融安全的底線成為重中之重,今年又被戲稱為“風險集中整治年”。

 

金融與互聯網的不同


1. 行業邏輯不一樣

      金融并不是贏家通吃的行業?;ヂ摼W都是寡頭統治,阿里統治電商,騰訊統治社交。但是金融不是這個邏輯。金融是一個經營風險的業務,當所有的規模都集中在一起時,風險也就集中在了一起。且不說你自己能不能玩的下去,政府就不會袖手旁觀。大而不倒,早晚政府會接手,這在美國都有先例,他們可是見識過真正金融危機的,何況中國。

現代金融歷史幾百年,也沒有哪個國家出現金融的絕對集中。有人說中國以前有這種現象,改革開放前只有一個中國人民銀行包攬一切,但那是國家的業務,跟市場沒關系。

 

2. 業務邏輯不一樣

      金融它是很強調邊際效應的業務,金融的“邊際化”對應就是“規?;?,然而規?;褪怯脕硇稳莼ヂ摼W這個行業。從這也能看出互聯網金融還是偏重金融一些,不靠做量。因為金融不是說量做的大,最后就一定能跑贏,金融本來就不是做量的,更別說為了做量而放寬風險的控制。

      拿信貸行業來說,控制逾期的方式其實就兩種,一個是做分子,一個是做分母。所謂的做分子就是把你真正壞賬的部分壓下去。而做分母就是說壞賬不斷的增長同時,加大貸款的數量,體量大了讓優質貸款為劣質貸款買單,短期也是可以把壞賬率往下降的。

      但信貸更愿意選擇前者,因為一旦采用做分母模式的話,就進入了一個被動的周期,被動的追求數量就會被動放棄質量。為了做大分母讓更多人獲得貸款,就要被動的放寬風控審核條件,邊際被動放寬,風險也會越來越控不住的。所以我們更愿意做的是,在可控的范圍之內,獲取最大用戶量。

 

互聯網金融的五個特征


一、互聯網金融發展基礎向好

      中國銀行業協會副會長楊再平提出,“互聯網金融是解決小微企業融資難的一個利器”,互聯網金融能夠滿足企業融資、居民理財等市場需求。再次,信息科技推動互聯網金融不斷創新。當前,我國互聯網用戶超過6億人,互聯網普及率51.7%,客戶群體龐大;同時大數據、云計算、智能設備、生物識別等技術迅猛發展,互聯網基礎設施不斷完善,有力支撐互聯網金融的發展。

 

二、生態化和專業化趨勢明顯

      一方面,互聯網金融生態化發展格局突顯。生態化是指大型互聯網金融機構由單一業態向綜合化、多樣化業態融合發展的過程,形成一個涵蓋完整金融消費產業鏈的綜合化和一體化的金融服務平臺。近年來,螞蟻金服積極打造全產業鏈生態發展路徑,其生態鏈已涵蓋支付、銀行、消費金融、眾籌、網銷保險、網絡理財、供應鏈金融、金融云等眾多領域。傳統商業銀行也在積極構建“互聯網+”金融生態系統,如建設銀行通過網上銀行、手機銀行、微信銀行三大渠道,搭建起包括“善融商務”、“悅生活”、“惠生活”等三大平臺。
     另一方面,互聯網金融專業化發展模式顯著。專業化發展主要針對中小互聯網金融機構,其專注于某一個垂直細分領域(如
P2P、征信、保險等)方向發展。如“珠寶貸”致力于為珠寶商提供融資服務,屬于P2P網貸中專業化的深度細分服務平臺。實施專業化經營策略的互聯網金融企業,聚焦專業市場領域,提升專業化服務,增強自身運營實力。

 

三、移動互聯成為互聯網金融點方向

      首先,移動互聯網金融政策環境利好。移動金融得到了監管政策大力支持,特別是放開移動支付限制對促進移動金融發展具有積極作用。其次,移動金融更好滿足客戶行為需求。隨著4G技術普及、用戶體驗提升及移動設備普及率的提高,消費者互聯網設備進一步向移動端集中。截至20166月末,我國手機支付用戶規模增長迅速,達到4.24億戶,網民手機支付的使用比例由57.7%提升至64.7%。再次,移動技術助推移動金融發展。如在支付領域,隨著二維碼支付技術的成熟,商業銀行及時推出二維碼支付服務。

 

四、互聯網金融趨向智能化方向發展

      一是智能投顧技術提升個性化金融服務,為互聯網金融帶來全新的業務模式。目前,宜信、京東金融、聚愛財PLUS等平臺,以及招商銀行和平安銀行等同業,紛紛涉足智能投顧領域。
     二是區塊鏈技術深刻影響互聯網金融。區塊鏈技術在金融領域存在眾多優勢,一旦具備成熟應用基礎,將深刻影響當前的金融格局和運行方式。目前,央行鼓勵區塊鏈技術研究,先后成立了中國區塊鏈應用研究中心和中國區塊鏈研究聯盟。
     三是大數據和云計算等技術的利用,可進一步促進互聯網金融降低成本和提升效率;同時通過大數據分析方法能改善經營決策,為管理提供可靠的數據支撐,使經營決策更加高效便捷,促進互聯網金融智能化發展。

 

五、普惠金融成為互聯網金融發展重點

       數字普惠金融是2016G20會議的重要議題之一,該會議通過的《G20數字普惠金融高級原則》,提出8項主要原則和66條行動建議,旨在利用數字技術促進普惠金融發展。2016年中央一號文件要求推動金融資源更多向農村傾斜,引導互聯網金融、移動金融在農村地區發展。隨著中央對農村網絡及金融建設加大扶持力度,當前城鄉地區已成為互聯網金融布局的熱點,銀行、電商等機構積極布局農村互聯網金融市場。

 

一手合規,一手發展

      愛特安為認為,對傳統金融機構而言,今年的狀態是一手風控、一手發展,柵欄正被逐步加密,“牛欄里關貓”的現象將大大緩解。而對于互金企業而言,面臨的則是一手合規、一手發展的問題,籠子早已密封好,對大家的考驗是如何在籠子里的小空間持續發展的問題。

Copyright ? 2008-2019 Aiitec Inc. AII rights reserved 廣州愛特安為科技股份有限公司 版權所有
地址:廣州市荔灣區花地大道中66號荔勝廣場(華南新三板大廈)北塔13樓
銷售熱線:020-81537575、400-000-8130總機:020-81010649
番禺分公司地址:廣州市番禺區鐘村街鐘韻路56號2樓
澳門分公司地址:澳門亞美打利庇盧大馬路346號勝昌商業大廈3樓D室
網站備案號:粵ICP備 10206031 號 股票代碼:872375
亚洲高清国产拍精品_亚洲国产精人品_亚洲一日韩欧美中文字幕在线